愛跳舞少女

前篇 生活德國(一)-初進德國要辦的必要事情 這篇提到，如果辦理Fintiba需要另外開一個Girkonto，這篇來說明怎麼開戶吧！

在德國開Girkonto (current account) 是一件很平常的事情，大部分來說開此種帳戶學生有些是不用任何開戶費和保管費(少數銀行除外)，工作者就需要小心挑選因為有些要收保管費！而實體是除了學生外，工作者都要保管費以及其他費用！

※選德國的銀行也慎選，提款機跨行提款手續費是4.95€(不是台幣5塊錢)，人工臨櫃跨行轉帳手續費是    15€(不是台幣100元呀！)

是學生可以去此網站↓比較以及挑選妳相中的銀行辦理，工作者我可以推Comdirect銀行

→https://www.studenten-girokonto.de/vergleich/

還有一個網站，類似一個民眾專門比較德國各個銀行差別，不管是換匯、優缺點都有做很詳細的解說(德語 英語都有)

→ https://www.deutscheskonto.org/de/

※在進入正題之前也請你先閱讀  生活德國(一)-初進德國要辦的必要事情  的文章，辦銀行的必要文件有些必須從其他機構申請才會拿到。

※申辦 Sperrkonto申請簽證用的同學們，請看這篇 留學德國(四-番外篇1)之辦理Sperrkonto限制提領帳戶- Deutsche Bank&Fintiba

※申辦  德國電信門號同學們請先閱讀 【德國電信】德國電話卡/德國月租卡winSIM大勝Alditalk 

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※開德國銀行帳戶你要先了解德國銀行的類型

通常開Girokonto德國銀行帳戶大致上有分三種

 

1. 實體銀行

           這一類型的銀行就是像在台灣路上有真正的實體駐點分行(也可以下載app手機操作)，德國最常見：Deutsche Bank、Sparkasse、Postbank、Commerzbank、Volksbank......等等，好處是有任何業務上的問題或是帳號疑問可以直接去分行詢問，缺點有些銀行是要收保管費的€ 4.90/month ！

※德國不像台灣馬上去分行抽號碼牌馬上為你辦理，有些要稍微等待或是提前幾天預約時段，赴約辦理後還要等1~2週時間等銀行卡和PIN碼寄送到你的地址，開辦帳戶時請攜帶

護照 Meldebestätigung Bescheinigung(學生身分者帶) 學生證

● 優點：開戶成功速度很快，辦理之後馬上就能拿到IBAN帳號；有任何問題或是卡片還沒收到可以用護照領錢；安全性佳。

● 缺點：對學生Sparkasse沒收保管費但是工作者會收；Commerzbank學生會收，工作者超過5000歐元不收；手機查帳同步緩慢。

 

2.網路銀行

          這一類的銀行有官網沒有實體分行，所有業務、帳務、貸款、股市、客服都是由網路操作(也可以下載app手機操作)，缺點如果你業務帳務上面有問題，德文不是很流利客服會有點困難，因為德國的銀行客服都是講德語的！，如果你用英文寫信問客服，他們都會回覆給你一個複製貼上-請用德語溝通的垃圾信！  Ex Comdirect 、Consorsbank。

 在該銀行的官網直接輸入資料申請，提交後系統會寄你一份coupon請你去德國郵政辦理身份確認。

※德國郵政 Deutsche Post 的標誌↓

→把coupon和護照給德國郵政人員他就會幫你處理

→確認完後那張coupon就會寄送出去(免費不必付郵資)

→請等待1~2週工作天的銀行回覆or寄卡片與PIN碼信到你的住址

護照 Meldebestätigung Bescheinigung(學生身分者帶)

 

→coupon指的就是identitätsfeststellung身分確認單子( comdirect 銀行示意圖)

● 優點：絕大部分的網路銀行不管是學生還是工作者都不收保管費，而且推薦人活動頻繁；手機查帳速度還不錯。

● 缺點：申辦過程當中緩慢(1~2週工作天)，其中也有可能會有漏信狀況；客服德語溝通聯絡，如果德語不流利心很累！

 

3.手機銀行

※所有帳務管理、業務、貸款、股市、客服都是由手機app裡操作，沒有實體分行，手機銀行沒有很固定的申請方式，要下載該銀行的app，依照它的只是操作就能操作！

Ex：N26、Revolut

● 優點：申辦手續快速簡單、英文介面、有英語客服；帳戶業務手機操作；手機查帳即時更新。

● 缺點：安全系統有疑慮

P.S 其實我都建議手機銀行都用於流水小錢帳戶就好，不要為了貪圖方便而要處理後續萬一帳目出問題時的善後。

 

 

※介紹一個好網站，裡面整理出學生可以辦理Girokonto的各家銀行比較，每一家銀行都各有利弊，沒有哪家銀行是100%完全好，請大家各自斟酌選擇    

→https://www.studenten-girokonto.de/vergleich/   

※ Meldebestätigung、Bescheinigung文件取得請閱讀 生活德國(一)-初進德國要辦的必要事情

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以自己的來跟大家分享我開Girkonto的經驗-後續如果有開其他銀行或是申請方法改變後面有補充

第一批辦銀行，試過辦理過四家銀行，分別是INGDi-ba、Sparkasse、Consorsbank、N26，德國的銀行不太像台灣有存款簿，比較常手機查看帳目、手機轉帳，如果想要紙本帳目可以自行去銀行官網or分行機台登錄自行列印出。

 

★ INGDi-ba (網路銀行)

這家銀行在我德國同學中很多人擁有，幾乎每個ATM都可以免費取款，但是我在開此帳戶是被拒絕！

申請步驟

→去開銀行官網填寫資料

→列印出Coupon至德國郵政確認身份並寄出

→等了兩週完全沒有消息，寫信至該銀行客服(一定要用德文寫！)

→隔天收到客服回應說沒收到Coupon信

→再隔天又回應說拒絕我開戶(可能是因為我沒有提供居留證和學校註冊證明)

感想：完全是圈圈叉叉又無言的銀行，客服回應不一，不知道是真的沒收到還是信件寄丟......反正後來就是沒下文了

 

2018/5/23更新

2018年4月我又再申請一次，又發生一次沒收到我的信的錯誤，所以要申請這家銀行的同學們不建議考慮！

 

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      ★ Sparkasse-Bremen EC Card(實體銀行)

             Sparkasse類似德國的地區信用合作社那樣的銀行，各地的Sparkasse業務上沒有直接關係連線，但是使用卡片在德國各地Sparkasse提款機提款是不會產生費用！ 

         該實體銀行對於30歲以下學生是不會收取保管費和開戶費，但不會主動對學生提供visa 和mastercard只提供ec卡，工作者要收保管費。

 

申請步驟

→去Sparkasse分行預約開戶時段

→準備 護照 、Meldebestätigung、Bescheinigung 並準時赴約

→承辦行員會馬上給你smart phone條碼信(日後綁定手機使用)以及開戶合約

→當天晚上設定Fintiba的銀行轉錢設定

→過1天收機查詢到Fintiba錢轉到Sparkasse Girokonto裡(Sparkasse APP)

→當天白天去Sparkasse分行用護照提領現金(領2000歐)

→開戶後等候5~7天工作天，陸續收到卡片、卡的PIN碼信

→去Sparkasse提款機啟動卡片

● 優點：開戶速度快，有英語人員親切服務，卡片還沒寄來但帳戶裡已經有錢了，可以用護照去臨櫃領錢；全德國Sparkasse機台都能用免費提款不限次數。提領非歐元匯率中規中矩不算太差。

● 缺點：沒對學生發行debit信用卡；手機查帳緩慢，帳目日期對不清很難正確記帳；Sparkasse銀行各區業務獨立，如果帳戶有問題或是搬家別的邦，都必須回到原地區的Sparkasse銀行做處理。

番外篇參考文章→ 遊德國野史-錢包遺失後續的善後旅

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 ★ Consorsbank- VISA Card(網路銀行)

該銀行是個純粹網路銀行，客服完全只能講德文，開戶不用任何費用，此銀行的優點是可以在歐元區里的VISA提款機與各大超商免費提款

申請步驟

→該銀行官網填寫資料

→列印出Coupon至德國郵政確認身份並寄出

→等候4天，銀行回信請我補交護照影本、Meldebestätigung影本、Bescheinigung影本，並裝入回郵信封裡寄出，影本上面我都有親筆簽名。

→等候5天收到開戶合約確認書和提款卡PIN碼

→再2~5工作天，陸續收到提款卡、Visa卡、Visa卡PIN碼信件

感想：我覺得這個銀行就是中規中矩的沒有甚麼大特色、促銷活動不太多，對學生有提供Debit VISA卡，但是有額度限制一天上限刷1000歐，一週上限4000歐，可以在歐元區的大超市使用白色卡免費提款，黑色卡也可以在有VISA標誌的提款機上免費提款和線上刷卡購物

 

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  ★ N26-Mastercard(手機銀行)

此銀行純粹是個手機網路銀行，不收保管費和開戶費，操作開戶很簡單

 

申請步驟

→該銀行官網填寫資料

→信箱確認後會請你的手機下載該銀行APP

→APP中按下確認身份資料並發送Coupon至你的信箱

→持該Coupon到德國郵政做身份確認

→等候5~10天，銀行寄Master card給你

→登入手機APP激活 Master card

P.S 我申請的是debit mastercard(一張透明卡好特別！)，有可以申請N26 黑卡，但是我沒選因為它好像要月付金額。

● 優點：很簡單手續的銀行開戶，提款只要在有master標誌的atm都能免費提款，歐洲提款非歐元匯率算很不錯。

● 缺點：一個月只能有2~5次的提款動作，超過就不能提了；有時帳目系統亂跳安全有疑慮。

 

2018/05/23 更新

N26開戶成功後，銀行一剛開始會給你透明那張 master卡，如果你想要申請mastro卡可以在手機app申請(免費)，一樣也是兩天後寄給你然後在app激活！

 

2018/08/20更新

從八月份下旬開始停用N26銀行，這家銀行的安全系統不怎麼健全，常常發生雙重扣款或是帳目數字錯誤的問題，三月份發生兩次，八月又發生一次，五月中途有以轉出去的錢被退回來的現象。

八月份時去瑞士旅遊發生的事情，11號那天買張回台灣飛機票€391，15號早上和下午帳戶都是正的，晚上突然變成負的！嚇一大跳查看是飛機票被雙扣。

雖然有寫去給客服討回這筆錢，他們回覆也很快速，但如果你的心臟夠大顆或是有時間去處理這種帳目錯誤系統問題，或是你在旅行中錢超多預算，要不然我非常不推薦這家銀行！很不靠譜的銀行安全系統。

 

2019/04/26更新

N26在非歐盟區提取非歐元的狀況，手機說明上都有提示。

● 德國境內提款提5次就不能提了......真的很奇怪。

● 德國境外的歐元區裡提領無限制提領

● 非歐盟區提取非歐元的狀況，以你提領金額再收取1.7%金額！

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2018/05/23更新

★ Comdirect (網路銀行)- EC卡、VISA卡

在3月中旬我又開一個新銀行~~此銀行我覺得算很健全，目前我申請所有銀行當中最滿意的

銀行屬於Commerzbank 的附屬網銀，可以在Deutsche Bank、Postbank、Commerzbank提款機、或是V-pay字樣的提款機、德國各大超市，不限次數存提款，在德國境外歐盟區提款一個月3次；歐盟電子交易無手續費。

※請ATM上有這些圖樣字樣都可以提款或是V-pay字樣都通

申請步驟

→去該銀行官網填寫資料

→列印出Coupon，附帶護照影本、Meldebestätigung影本、Bescheinigung影本

→持Coupon至德國郵政確認身份並寄出，(或是裡面有選項可以請銀行寄紙本合約書給你，請你簽名去郵局身份認證)

→等候3天收到開戶合約確認書和提款卡PIN碼、TAN碼信

→再2~5工作天，陸續收到提款卡、提款卡PIN信件、Visa卡、Visa卡PIN碼、 TAN碼信件

→請登入Comdirect app，登入後請更改一個功能，就是帳戶發生轉帳時候，原本是要由信件mTAN碼查詢輸入，請你改成photoTAN(要不然每次都要紙本查詢很麻煩！)

→登入comdirect 網路銀行，輸入收開戶確認書上的Zugangsnummer / Benutzername與信件帳戶臨時PIN碼

→上方選項Verwaltung選PIN/TAN Verwaltung，啟動與完成photo TAN設定(沒有完成好photo TAN很多更改設定都不能使用)

→更改帳戶PIN密碼

 

● 優點：全德國Deutsche、Postbank、Commerzbank、V-pay字樣機台、各大超市有境內無限制提款(每次提款至少50歐)；安全穩定；頻繁促銷活動送錢或獎品豐富；Commerzbank機台可存現金(一個年限3次免費)

● 缺點：開戶過程中有漏信狀況；開始TAN碼處理有點難搞；德語溝通介面；提領非歐元匯率表現不佳。

※如果有任何問題可以寫信給他們或是線上客服，只能用德文書寫！

 

如果你使用英語與克服詢問，他們都不會回答你的問題！給你一封請你用德語說明回信你！

 

P.S 如果有人要此銀行開戶，記得下面留言或是寫信箱給我~~讓我當你的推薦人給你Link開戶，每個舊客戶推薦新客戶開戶都可以拿獎品喔！目前新客戶有歡迎金！拜託！

E-mail：diaytthj@gmail.com (Mandy)

來信給你說明更清楚德國銀行的機制還有小細節，德國銀行一些作業時間是跟台灣很不同要很注意，還有萬一客服漏信該怎麼處理(德語不通的人一定要知道！)，降低開戶失敗或是麻煩問題狀況。

我真的頗想拿獎品，即使沒找我你也可以拿到獎勵金，但你的舉手之勞會讓我很感動！

目前有這些獎品，想拿果汁機！2019/03/19狀況。

(請要使用的人在下方留言通知我，最好寫信給我最保險~)

 

2019/03/08補充

因為comdirect只有德語介面，客服也只提供德語，所以對於德語不通的人是很大的困擾，我想最頭痛的應該是TAN的應用，它需要顧客主動提出銀行才會有進一步動作幫你啟動。

 

※photoTAN設定

如果後續轉帳需要驗證碼，一剛開始銀行有給你iTAN一張紙，讓你轉帳時輸入驗證碼時查詢那張號碼對應找驗證碼輸入，如果是mTAN由手機接收驗證碼，但是需要被額外收取0.25 cent 簡訊費，改用photoTAN就可以避免被收取手續費。

現在comdirect開戶成功後會直接給你photoTAN信件很方便！

→在登入自己的帳戶後，上面有好幾個選項選單，鼠標滑到Verwaltung就會顯示好幾個子選項，請點至PIN/TAN-Verwaltung。

※申請photoTAN請先在手機裡下載comdirect銀行的photoTAN掃描APP。

 

→進入請看右邊會有三種取得驗證碼的方式，如果狀態是開放的會顯示aktiviert，如果還未使用應該會顯示deaktiviert。

→ Ihr aktuell bevorzugtes Sicherheitsverfahren顯示你當前首選的方式是甚麼，如果三者都是aktivert，想要轉換可以選擇該方式後點按Übernehmen，系統就會轉換了。

 

→如果想要開通photoTAN，點選photoTAN字樣選項

，

→設定photoTAN點選Weiteres Gerät aktivieren。

→

→在第一次新設定photo TAN設定，應該會有Aktivierung mit Aktivierungsbrief啟動TAN信件，點選Mit Aktivierungsbrief aktivieren。

→點開後，按照指示步驟，下載photoTAN app、掃描信中的photo、掃描網頁右側photo、輸入設備顯示驗證碼、最後點選Übernehmen完成！

※如果還沒收到信件也是可以用手機認證

→如果你還有其他電子設備共用增加(平板或是第二支手機)，也能另外設定！點選Weiteres Gerät aktivieren

→手機photoTAN app照右方圖像，輸入手機顯示出的驗證碼→按Freigeben申請

→新電子設備也要先下載photoTAN app，然後照右方的圖像→Weiter，最後輸入驗證碼就完成了！

 

※申請phtoTAN請先在手機裡下載comdirect銀行的photoTAN掃描APP，app登入後方能掃描信中的圖像完成程序。

 

 

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2018/5/31補充

★ Revolut(手機銀行)- Debit visa虛擬卡 實體卡-mastercard maestro

常常旅行中有時候跑到不是歐元區的國家患會很麻煩，所以就開綜合帳戶，此銀行是英國開發的！介面都是英文的。

 

申請步驟

→完全只要下載該銀行的app照著它的步驟申請

→之後有個申請人身分確認，用手機掃描你的護照或是居留證資料以及臉像

→過一陣子後他們系統會確認你的資料，如果通過帳戶就開好了！

 

※辦卡有兩個種，一個是線上虛擬的、一個實體卡；虛擬卡在輸入自己想要卡名稱就會產生！

 

 

※拿到實體卡也可以，但是辦一張實體卡要5,99歐，不過有時候它常常會有活動卡就免費了，要看時機！

 

※ 可以創建許多外幣帳戶(29國)，目前亞洲國家只有日幣和新加坡幣，沒有台幣！

● 優點：

1.開戶簡單快速；可以創建許多外幣帳戶(29國)

2.馬上換匯，線上匯率很不錯

3. 全球mastercard機台免費提款，一個月上限200歐元

4.加值是使用信用卡或是Debit 卡綁定，所以加值是馬上的

5.國際跨國轉帳一個月內上限6000歐元，沒有任何手續費、電匯費

 

● 缺點：拿到實體卡要5.99歐元，但是如果有活動朋友推薦給你可免費拿卡！有N26陰影所以手機銀行都放少少錢旅行用就好。

 

開戶連結 Link： https://revolut.com/referral/meitindtk!F07121

 

2019/08/19 說明      介面簡單介紹

→在身分認證完後，你可以開始選擇幣值帳戶，接下來就是加值！

→選定好幣值帳戶後，要求你綁定一張信用卡(Credit card)或是簽帳卡(Debit card)

→每次加值至少10元(看幣值)

※ 如果綁定是國外信用卡，那麼會以R銀行的當今匯率換成你要加值的幣值帳戶金額

 

→成功後就會馬上看見你的帳戶有錢啦~

 

※ 如果你想要從歐元的帳戶轉換至其他幣值帳戶，請在你的目的地帳戶按轉換(Exchange)！

→ 系統就會變成這樣↓，由下而上，上面是你想要用甚麼幣值轉換，下面是需要換的幣值；中間是匯率走向，點選可詳細查看。

 

※付款系統

點選下方Payments，有三大類，方法都很簡單喔！

Send是把錢給別人，Request是要求提醒別人給你錢，Scheduled是設定自動轉帳

- R是以認識的朋友又有Revolut帳戶傳送

- Bank transfer 傳統方式，親自寫戶名、IBAN、BIC碼

- Payment link 輸入金額傳Link送給指定人，但限定有R銀行的人

 

2019/04/26補充

Revolut提領錢的要領！

前面有提到此銀行可以在全球mastercard機台免費提款，但是當你帳戶有開到其他貨幣時就要注意以下原則！

1. 當你使用機台時，不管你使用是哪一國機台或是提領哪一國貨幣，此銀行帳目系統都會用你該帳戶的最多貨幣下去扣除和轉匯。

2. 匯率是以該銀行提供的換綠數值當下換算。

 

EX 2月分時有在台灣用此銀行提領帳戶，當時候我的開啟帳戶有三個：英鎊、歐元、波幣，其中當時候波幣錢是最多的！

 

 

※所以我在台灣領去 1000NTW 時，銀行自動轉換匯率的帳戶是波幣！ 

當你提領成功的時候，app系統會有明細產生，讓你了解換匯的匯率、時間、地點、手續費。

所以Revolut真的很適合旅遊、各處走跳的人提供使用！真的沒有收任何手續費或是貨幣國另外收額！匯率也是相當在合理範圍內！

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沒有哪一家銀行是完全好的，完全取決於自己的喜好，最後祝大家開戶成功！

最後如果大家真的喜歡我的文章，想開辦comdirect請你寫信給我當推薦人，幫你解答開戶細節，我會超感謝你！

Revolut開戶也請聯絡我~